Кредит или лизинг - сравнение и отличияЛизинг автомобилей
Лизинг оборудования
Лизинг для физических лиц

Кредит или лизинг? Сравнение и отличия

Просто и коротко о главном:

Простым языком лизинг — это аренда.
Например, Вы арендуете автомобиль у лизинговой компании и выплачиваете компании оговоренную сумму за пользование предметом лизинга каждый месяц.

Когда выплатите всю сумму, указанную в договоре лизинга, то сможете выкупить предмет лизинга у лизинговой компании по очень низкой цене.

Вот пример:

Лизинговая компания «А» покупает машину (или другой предмет лизинга, который Вам нужен) и передает эту машину Вам. Вы на ней ездите и постепенно выплачиваете стоимость машины лизинговой компании.

Как правило, взять в лизинг получается выгоднее по общей сумме платежей, чем взять ту же машину в кредит. Это первый плюс.

И Вы можете передавать право на пользование предметом лизинга другому лицу, который будет доплачивать за вас оставшуюся сумму. Это второй плюс.

Минус в том, что всё время пока вы платите лизинговой компании деньги за предмет лизинга, у Вас нет права собственности на эту машину/технику/оборудование и т.п.
Обратите внимание на таблицу «Отличие лизинга от кредита»
Основные отличия лизинга от кредита

otbivkaЧтобы рассчитать лизинг и/или задать Ваши вопросы,
позвоните нам прямо сейчас +7 (391) 203-00-97

otbivka

А теперь более углубленно о том, что такое лизинг

Чем отличается лизинг от кредита?
Понятие «лизинг» (leasing) имеет английское происхождение, где «lease» переводится как «аренда». Английское слово «leasing» трактуется как отношения, начинающиеся с аренды, но принципиально иные. Это понятие практикуется в России более десятка лет.
Лизинг — один из видов инвестирования, когда лизингодатель (компания) покупает оборудование у поставщика, чтобы за оговоренную цену сдать его в аренду клиенту-лизингополучателю с дальнейшей передачей прав собственности последнему.
Лизинг — своеобразный метод получения ресурсов на развитие
в сочетании с минимизацией налогообложения предприятия.

Договор лизинга оборудования

Сублизинг — вариант субаренды предмета лизинга, предполагающий передачу лизингополучателем в пользование (владение) третьим лицам (по договору сублизинга) имущество лизингодателя, оформленное соответствующим договором о лизинге, на срок и с оплатой, оговоренными договором субаренды.

Условия и стоимость

Лизинг:
Лизинговая компания (лизингодатель) покупает имущество и за определенную плату передает его лизингополучателю для временного пользования согласно ст.2 Закона РФ «О финансовой аренде (лизинге)», утвержденный 29.10.1998. Лизингополучатель предъявляет требуемый пакет документов (учредительных и финансовых) и оплачивает задаток в размере аванс 20–30% стоимости покупаемого имущества.

В последнее время самым популярным видом финансового лизинга стал договор аренды, предусматривающий передачу имущества в собственность лизингополучателю по окончании обязательных лизинговых выплат. В таком договоре определяется выкупная стоимость лизингового имущества (ст.28 Закона № 64-фз), выплатив которую получатель лизинга вступает в права собственника предмета данной аренды.

Обычно, сумма выкупного платежа совпадает с остаточной балансовой стоимостью лизингового имущества и, даже учитывая коэффициент амортизации, она будет чисто символической.

Основным обеспечением в лизинге считается передаваемое имущество. Если предметом лизинга становится ликвидный актив, наличие положительной кредитной истории не столь важно.

Кредит.
Клиент самостоятельно покупает имущество за счет средств, выданных банком (ст.819 ГК). Перед кредитованием банк проверяет кредитную историю юридического лица, размеры активов и пассивов, возможность залога или дополнительного обеспечения. При этом высока вероятность того, что кроме взносов по кредиту нужно будет оплатить ведение ссудного счета и оценку (страховку) закладного имущества.

В случае лизинга залогом станет само передаваемое имущество. К тому же нет необходимости иметь положительную кредитную историю.

Кто же является собственником?

Лизинг.
В продолжение срока договора лизинговое имущество передается в аренду лизингополучателю, в то же время, являясь собственностью лизингодателя.
С учетом видов лизинга (операционный, финансовый) осуществление всех платежей, предусмотренных договором, сопровождается передачей предмета лизинга законному владельцу – лизингополучателю либо обратно лизинговой компании. Какой их этих видов аренды использовать – решать лизингополучателю в зависимости от его предпочтений.

Право лизингополучателя на владение собственностью наступает спустя определенный промежуток времени, обозначенный договором лизинга. Самым распространенным является вступление в права владельца после осуществления всех лизинговых платежей.

Кредит.
Покупая имущество за счет банковского кредита, предприятие тут же становится его владельцем. Тем не менее, условия договора кредитования и залогового договора, накладывают определенные ограничения на свободное управление приобретенным активом, чего нельзя сказать об активах, оформленных в финансовую аренду.

Кроме того, нельзя продать активы на свое усмотрение, оформить аренду на третьих лиц, а также обязательным условием остается КАСКО или другое страхование предмета лизинга. Вдобавок уплата всех налогов входит в обязанности собственника имущества.

Виды лизинга:

В России существует несколько видов лизинга, которые различаются периодами полезного использования. Рассмотрим 2 наиболее распространённые вида лизинга.

1. Финансовый лизинг

Финансовый лизинг, при котором срок договора совпадает с длительностью полезного использования оборудования (техники).

В этом случае на момент завершения действия договора остаток стоимости объекта стремится к нулю. Предмет лизинга передается в собственность клиента. Для того, чтобы стать владельцем объекта до окончания срока действия договора, нужно оплатить все лизинговые платежи досрочно.

2. Оперативный лизинг

Оперативный лизинг подразумевает более короткий срок договора по отношению к периоду полезной эксплуатации предмета лизинга. Компания-лизингодатель приобретает оборудование (технику) и передает его клиенту. В конце срока договора можно продлить его действие либо выкупить оборудование.

Чтобы рассчитать лизинг и/или задать Ваши вопросы,
позвоните нам прямо сейчас
+7 (391) 203-00-97

 

Возможно, Вам будет интересно:
Взять автокредит