Франшиза в договоре КАСКО: что это значит, виды и как работает?

Вы знали, что можно снизить стоимость автострахования на 35–60%? Это не магия, а франшиза в договоре КАСКО. Простой инструмент, который меняет правила игры.

Суть в том, что вы частично берете риски на себя. Например, при мелких повреждениях ремонт оплачиваете сами. Зато за полис страхования вашего авто платите значительно меньше.

Статистика РСА показывает: каждый пятый случай по КАСКО — не ДТП. Это царапины, сколы или град. Здесь франшиза особенно выгодна.

Ключевые выводы

• Франшиза снижает стоимость КАСКО на 35–60%.
• Страхователь (клиент) оплачивает мелкий ремонт, страховка — крупные убытки.
• Не применяется, если виноват другой водитель.
• Пример: Volkswagen Polo 2020 года — выгода 56% при франшизе 30 тыс. руб.
• 6 млн автомобилей в России ездят без ОСАГО — КАСКО с франшизой может быть разумной альтернативой.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза — это не просто скидка, а разумный подход к страхованию. Вы принимаете на себя часть расходов при мелких повреждениях, а компания покрывает крупные убытки.

Простыми словами: это сумма, которую вы платите самостоятельно при страховом случае. Например, за царапину или треснувший фар.

Юридически это прописано так:

Определение. «Франшиза — установленная договором часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком».

Где это работает:

• Мелкие вмятины от дверей на парковке.
• Сколы от града или камней.
• Повреждения бампера при парковке.

В отличие от ОСАГО, здесь выплата не зависит от вины. Даже если вы сами задели столб — получите компенсацию (за вычетом франшизы).

Как рассчитывают выплату:

1. Определяют общую стоимость ремонта.
2. Вычитают размер франшизы.
3. Оставшуюся сумму выплачивает компания.

Пример: ремонт бампера стоит 15 000 ₽. При франшизе 20 000 ₽ страховая не платит ничего. Но если ущерб 25 000 ₽ — вы получите 5 000 ₽.

Как работает франшиза в КАСКО?

Механизм франшизы в КАСКО — это баланс между вашими затратами и страховым покрытием по догоору страхования. Вы берёте на себя мелкие расходы, а компания компенсирует серьёзный ущерб.

1. Зафиксируйте повреждения (фото, видео, справка из ГИБДД).
2. Обратитесь в страховую компанию в течение 5 дней.
3. Дождитесь оценки ремонта — эксперты рассчитают сумму.
4. Получите выплату за вычетом франшизы.

Пример: при ущербе в 50 000 ₽ и франшизе 30 000 ₽ вы получите 20 000 ₽.

Когда применяется франшиза:

• Вы виноваты в ДТП.
• Виновник не установлен (например, царапина на парковке).
• Стихийные бедствия — град, ураган.

Динамическая франшиза: Каждый месяц её размер уменьшается на 1%. Через 2 года вы экономите 24% от первоначальной суммы.

GAP-страхование сохраняет стоимость автомобиля — даже при износе вы получите полную сумму по договору.

Кейс: угон Hyundai Creta через 6 месяцев после оформления. Владелец получил 100% компенсацию — франшиза не применялась.

Виды франшиз в КАСКО

Не все франшизы одинаковы — каждая работает по-своему. Выбор типа влияет на выплаты и экономию. Разберём основные варианты.

Условная франшиза

Принцип «всё или ничего». Если ущерб меньше установленной суммы, вы ремонтируете авто сами. Если больше — страховая покрывает полную стоимость.

Пример: при франшизе 10 000 ₽ и ущербе 12 000 ₽ вы получите 12 000 ₽. Но если повреждения на 8 000 ₽ — выплаты не будет.

• Выгодно для новых премиальных авто.
• В Москве порог часто выше, чем в регионах.

Подробнее о выборе страховки ОСАГО или КАСКО читайте в нашем руководстве.

Безусловная франшиза

Компания всегда вычитает фиксированный процент или сумму. Даже при крупных случаях.

Пример: при ущербе 60 000 ₽ и франшизе 15% вы получите 51 000 ₽.

Динамическая франшиза

Размер уменьшается со временем. Например, на 1% ежемесячно. Через 2 года экономия достигает 24%.

Возрастающая безусловная франшиза

Процент или сумма растёт при каждом обращении. Подходит аккуратным водителям — мотивирует избегать мелких случаев.

Плюсы и минусы франшизы в КАСКО

Почему 80% водителей экономят на страховке с франшизой? Ответ прост — это выгодно. Но у каждого решения есть свои особенности.

• Снижение цены полиса на 35-60%.
• Быстрый ремонт мелких повреждений без визита в страховую.
• Сохранение истории авто — мелкие царапины не фиксируются.
• Гибкие условия под ваш стиль вождения.
• Дополнительные бонусы за аккуратную езду.

Статистика подтверждает: 80% случаев — это не ДТП. Сколы, царапины или град. Здесь франшиза особенно полезна.

Недостатки тоже есть:

• При мелком ущербе ремонт за ваш счёт.
• Нужно чётко оценивать свои финансовые возможности.
• Не подходит для водителей с высоким риском ДТП.

Пример: при экономии 20 000 ₽ в год и одном ремонте за 15 000 ₽ вы всё равно в плюсе. Главное — правильно рассчитать риски.

Как франшиза влияет на стоимость КАСКО?

Размер франшизы напрямую влияет на цену полиса. Чем выше сумма, которую вы готовы покрыть самостоятельно, тем меньше заплатите страховой компании.

• Страховая снижает риски — вы получаете скидку.
• Выгода может достигать 60% от стандартной стоимости.
• Для новых авто выгода особенно заметна.

Пример расчёта для BMW X3 2021 года:

1. Стандартный полис — 120 000 рублей.
2. С франшизой 30 000 рублей — 78 000 рублей.
3. Сэкономлено — 35% или 42 000 рублей.

Формула расчёта:

(Стоимость авто × Коэффициент) - Франшиза = Цена полиса

Коэффициент зависит от:

• Марки и года выпуска авто.
• Региона эксплуатации.
• Стажа водителя.

«Выбирая франшизу, оцените свои финансовые возможности. Мелкий ремонт должен быть вам по силам».

Страховая компания всегда указывает условия в договоре. Перед подписанием изучите все детали.

Совет: Для новых авто выгоднее высокая франшиза. Риск повреждений ниже, а скидка — существенна.

Примеры расчета выплат с франшизой

Конкретные цифры помогут оценить выгоду — смотрите расчёты выплат. Разберём три реальных сценария.

Условная франшиза — 20 000 рублей. Так как ущерб меньше установленной суммы, страховая не выплачивает ничего. Ремонт вы оплачиваете самостоятельно.

2. Средний ремонт (60 000 рублей)

Безусловная франшиза — 15%. Компания вычитает 9 000 рублей (15% от 60 000). Вы получаете 51 000 рублей.

«Агрегатная франшиза объединяет несколько случаев. Например: (25k + 35k + 20k) - 70k = 10k выплата».

3. Комплексный ремонт после града

Динамическая франшиза уменьшилась на 12% за год. Изначальный размер — 50 000 рублей, текущий — 44 000 рублей. При ущербе 80 000 рублей вы получите 36 000 рублей.

Сравните варианты и выберите подходящий. Главное — реалистично оцените свои возможности.

Кому выгодна франшиза в КАСКО?

1. Опытный городской водитель - Стаж более 5 лет — экономия до 47%. Мелкие царапины редки, а серьёзные ДТП маловероятны.
2. Владелец гаражного хранения - Автомобиль защищён от града и парковочных повреждений. Риск угона минимален — франшиза безопасна.
3. Корпоративный автопарк - Для компаний с 10+ авто экономия достигает 500 000 ₽ в год. 73% таких страхователей выбирают франшизу "со второго случая".
4. Сезонные водители - Если машина используется только летом, переплата за полис без франшизы неоправданна.
5. Участники каршеринга - Короткие аренды снижают риски. Франшиза уменьшает стоимость страховки для сервисов.

«Для аккуратных водителей франшиза — разумный выбор. Вы платите меньше, а крупные риски остаются под защитой».

Когда стоит отказаться:

• Новички с малым опытом вождения.
• Владельцы старых автомобилей с высоким риском поломок.
• Регионы с частым градом или вандализмом.

Проверьте, подходите ли вы под эти критерии. Франшиза сэкономит деньги, если риски просчитаны верно.

Заключение

Франшиза превращает стандартный полис в персонализированное решение. Выбирайте тип, который подходит вашему стилю вождения и бюджету.

3 правила для идеального выбора франшизы КАСКО при заявлении страховых случаев:

• Оцените частоту мелких повреждений.
• Сравните экономию на КАСКО с возможными расходами.
• Используйте динамическую франшизу для долгосрочной выгоды.

Комбинируйте франшизу с другими опциями. Например, добавьте защиту от угона — это усилит покрытие.

Франшиза делает договор автоКАСКО гибким. Вы защищаете автомобиль, экономите время и платите только за то, что действительно нужно в страховании.

FAQ

Что такое франшиза в КАСКО?

Это часть ущерба, которую вы оплачиваете самостоятельно при наступлении страхового случая. Размер франшизы влияет на стоимость полиса — чем она выше, тем дешевле страховка.

Какие бывают виды франшиз?

В КАСКО встречаются четыре типа: условная (платите только при малом ущербе), безусловная (вычитается всегда), динамическая (зависит от пробега) и возрастающая (увеличивается после каждого ремонта).

Как франшиза снижает стоимость полиса?

Страховщик уменьшает цену, потому что часть рисков перекладывает на вас. Например, при франшизе 30 000 рублей экономия может достигать 15-20%.

Кому выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

Опытным водителям с аккуратным стилем вождения — если вы редко попадаете в ДТП, переплачивать за полный полис нет смысла.

Можно ли избежать выплаты за ущерб ниже франшизы?

Да. При условном типе мелкие повреждения (например, царапины до 15 000 рублей) страховщик покроет полностью, если их стоимость не превышает установленный лимит.

Как рассчитывается выплата при безусловной франшизе?

Из суммы компенсации автоматически вычитают размер франшизы. При ущербе в 50 000 рублей и франшизе 10 000 рублей вы получите 40 000 рублей.